자동차 할부 금리 – 2025년 기준

차를 구매할 때 현금 일시불은 부담스럽고, 그렇다고 리스는 내 차가 아니라 애매하다면?
가장 보편적인 방법이 바로 자동차 할부 구매입니다.
특히 요즘은 제조사 프로모션, 캐피탈사 무이자 이벤트, 저금리 금융 프로그램까지 다양하게 제공되고 있어
소비자는 금리를 꼼꼼히 비교한 후에 선택해야 손해를 보지 않습니다.
이번 글에서는 2025년 자동차 할부 평균 금리 수준,
제조사 할부 vs 은행 vs 캐피탈 비교,
그리고 금리 낮추는 꿀팁까지 정리해드립니다.

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1. 2025년 자동차 할부 금리 평균

구분 평균 금리 (연 기준)

신차 할부 (국산차)	5.0% ~ 6.5%
신차 할부 (수입차)	6.0% ~ 8.0%
중고차 할부	7.5% ~ 13.9%
제조사 제휴 프로모션	무이자 ~ 3.9%까지 가능
시중은행 자동차 대출	연 4.5% ~ 6.2% 수준
캐피탈사 자체 할부	6.5% ~ 9.0%

✅ 중고차일수록, 신용등급이 낮을수록 금리는 더 높게 책정됨

 

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2. 자동차 할부 방식 3가지 비교

구분 제조사 할부 캐피탈사 직접 할부 시중은행 자동차대출

금리	⭐ 최저 0% ~ 4%대까지 가능	평균 6~9%	평균 4~6%
심사 기준	유연한 편 (프로모션 우선)	신용등급 반영 강함	까다로움 (은행기준 신용평가)
특징	브랜드 자체 금융사 이용, 무이자 행사 많음	간편한 절차, 신차·중고차 모두 가능	대출 한도 여유, 상환 조건 자유로움
차량 소유권	구매자 명의 or 할부사 명의	구매자 or 할부사 명의	구매자 명의
기타	보조금 프로모션 연계 많음	신속 승인, 일부는 선납금 필요 없음	대출 심사 오래 걸릴 수 있음

✅ 제조사 할부 프로그램은 프로모션이 붙으면 가장 유리한 금리를 제공받을 수 있음

 

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3. 주요 브랜드별 2025년 신차 할부 프로그램 예시

브랜드 할부 프로그램 금리

현대자동차	스마트할부, H-세이브	3.5% ~ 5.5%
기아자동차	저금리 프로모션 (모델별)	0% ~ 4.9%
쉐보레	무이자 36개월 할부 이벤트	0%
BMW	BMW 파이낸셜 저금리	3.9%
벤츠	벤츠 파이낸셜 36개월	4.5% ~ 5.5%
테슬라	자체 금융 없음 (은행·캐피탈 이용)	6% 이상

✅ 대부분 모델별·월별로 할부 조건이 다르며, 재고차량 또는 전시차는 0% 무이자 할부 혜택도 가능

 

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4. 금리 낮추는 방법 꿀팁

✅ ① 선수금 비율을 높이기

• 보통 20% 이상 선수금을 넣으면 신용 리스크 ↓ → 금리 1~2% 낮아짐

✅ ② 제조사 이벤트 활용

• 출고월, 재고차 한정 프로모션은 무이자 할부 자주 진행
• 이자 지원 or 보조금 제공 형태로도 할인 가능

✅ ③ 금리 비교 플랫폼 이용

• 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드 등 금융 비교 앱에서
  자동차 할부대출 금리 비교 가능

✅ ④ 신용점수 관리

• 900점 이상이면 시중은행 대출 가능 + 금리 최소 4%대로 진입
• 카드 연체, 다중대출 보유 시 캐피탈 금리 급등 가능성 있음

 

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5. 자동차 할부 계산 예시 (국산 신차 3,000만 원 기준)

항목 내용

차량가격	30,000,000원
선수금	6,000,000원 (20%)
할부 금액	24,000,000원
할부 기간	36개월
금리	연 5.5%
월 납입금	약 724,000원
총 납부 이자	약 1,040,000원

✅ 같은 조건에서 금리가 1% 낮아지면, 총 납입이자 약 180,000원 절약 가능

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6. 자동차 할부 자주 묻는 질문

질문 답변

신용등급이 낮아도 자동차 할부 가능한가요?	가능은 하지만, 금리 10% 이상 적용될 수 있음
중도상환하면 수수료가 있나요?	일부 캐피탈은 있음 (보통 1%)
할부 중 차량을 팔 수 있나요?	명의가 본인일 경우 가능, 금융사 명의인 경우 제약 있음
무이자 할부는 진짜 이자 0%인가요?	이자 부담은 있지만, 제조사에서 보조금을 통해 이자를 대신 내주는 구조
차량 명의는 누구 이름으로 되나요?	캐피탈/제조사 명의 → 전액 상환 후 본인 명의 이전